投資信託とは — 仕組み・種類・手数料をわかりやすく

運用方針により、市場の指数に連動する『インデックスファンド』と、指数を上回る成績を目指す『アクティブファンド』に大きく分かれます。資産の種類では、国内株式・先進国株式・全世界株式・債券・REIT（不動産）・バランス型などがあります。価格は1日1回算出される基準価額（NAV）で表されます。

コストには、購入時手数料（最近は無料＝ノーロードが主流）、保有中にかかる信託報酬（年率）、解約時の信託財産留保額などがあります。長期保有では信託報酬の差が効いてくるため、低コストのファンドが有利です。新NISAやiDeCoを使うと、これらの運用益が非課税になります。

「目論見書」には、投資対象・リスク・手数料・過去の成績が必ず記載されています。買う前にせめて信託報酬と投資対象だけは確認しましょう。過去の成績は将来を保証しません。

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