Calculadora de
Patrimônio Líquido 2026

O patrimônio líquido é a medida mais completa da sua saúde financeira. Calcula-se subtraindo seus passivos totais (tudo que você deve) dos seus ativos totais (tudo que você possui). A fórmula é simples: Patrimônio Líquido = Ativos Totais - Passivos Totais. Um patrimônio positivo significa que você possui mais do que deve.

Por exemplo, se você tem R$ 50.000 em previdência privada, R$ 10.000 em ações e R$ 20.000 na poupança (ativos totais: R$ 80.000), e não tem dívidas, seu patrimônio líquido é R$ 80.000. Segundo dados do IBGE, a mediana do patrimônio para brasileiros até 34 anos é aproximadamente R$ 22.000, então um patrimônio de R$ 80.000 aos 32 anos te coloca bem acima da mediana.

Previdência privada no Brasil

O Brasil possui dois tipos principais de previdência privada: PGBL e VGBL. O PGBL permite deduzir contribuições de até 12% da renda bruta no IR, sendo ideal para quem faz declaração completa. O VGBL não oferece dedução, mas tributa apenas os rendimentos no resgate. Ambos possuem tabelas de tributação regressiva que podem reduzir o imposto a 10% após 10 anos, tornando-os ferramentas poderosas para acumulação de longo prazo.

Renda fixa brasileira

O Brasil tem uma das taxas de juros reais mais altas do mundo, tornando a renda fixa especialmente atrativa. O Tesouro Selic oferece liquidez e segurança para reserva de emergência. CDBs de bancos médios frequentemente pagam 110-120% do CDI. LCIs e LCAs oferecem isenção de IR para pessoa física. Diversificar entre esses produtos é fundamental para construção de patrimônio no Brasil.

O peso do imóvel no patrimônio

Para muitas famílias brasileiras, o imóvel é o principal ativo. No entanto, é um ativo ilíquido e concentrar todo o patrimônio em um único imóvel representa risco. Esta calculadora inclui imóveis para uma visão completa, mas considere calcular também sem a residência principal para avaliar sua riqueza invertível.

Como aumentar seu patrimônio

As estratégias mais eficazes para os brasileiros são: (1) eliminar dívidas de alto juro, especialmente cartão de crédito rotativo (400%+ ao ano) e cheque especial; (2) construir uma reserva de emergência de 6 meses em Tesouro Selic; e (3) investir de forma consistente em uma carteira diversificada. Investir R$ 500/mês a 10% ao ano (possível com a renda fixa brasileira) gera aproximadamente R$ 115.000 em 10 anos e R$ 1.140.000 em 30 anos.

1. Insira o valor atual de cada categoria de ativo. Inclua previdência privada (PGBL/VGBL), Tesouro Direto, ações, valor de imóveis (consulte portais como ZAP ou Quinto Andar), poupança, CDB/LCI/LCA e outros ativos.
2. Insira seus passivos pendentes. Inclua financiamento imobiliário, empréstimos pessoais, saldo de cartão de crédito, financiamento de veículos e outras dívidas.
3. Insira sua idade para comparar seu patrimônio com a mediana do seu grupo etário com base em dados do IBGE e Banco Central.
4. Analise os resultados. Confira seus ativos totais, passivos totais, patrimônio líquido e a composição dos seus ativos. Use como referência e recalcule a cada trimestre.